公仪谦
2019-05-28 10:04:14

随着税收季节结束,一个常见的问题是你应该保留多长时间的纳税申报表和其他财务记录。 即使在数字时代,我们的大部分财务生活都是纸上谈兵,这让很多人不愿放弃这些记录,因为他们担心有一天他们会需要这些记录。

有时这种恐惧是有根据的。 但永远保留所有财务报告并不是一个好策略。 除了随之而来的堆,另一个问题是,鉴于这些文件包含的个人和财务信息量,您可能会产生安全风险。

首先,您绝对不需要永久保留所有税务记录。 一般规则是,在用完之前,您需要保留纳税申报表和支持项目。 这是您可以修改纳税申报表以获得信用或退款的时间段,或者美国国税局必须评估您可能欠的额外税款的时间。

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纳税申报三年

对于大多数纳税申报表,该期限自您最初提交之日起的三年内运行,包括延期。 这还包括您报告的收入和扣除的支持文档。 因此,您应该将2015年纳税申报表(2016年提交)和相关文件保留到今年。 在那之后,它们通常可以安全地丢弃,甚至更好地撕碎。 IRS出版物552具有所有规则。

财务春季大扫除的提示

如果您的收入可能低于25%或更多,您需要将这些特定年份的纳税申报表和相关信息保留六年。 如果您从一个密切持有的企业获得大量收入,或者出售的房产或证券的成本基础记录不清楚,则可能会发生漏报。 因此,最好保留多年的记录和回报,包括非正常交易和股票期权行使收入,信托收入等,为期六年。 如果美国国税局现在还没有就2012年的纳税申报表提出任何问题,那么它应该是安全的。

另一个问题:如果您提交的申报表包括扣除无价值证券的索赔或扣除无法收回的债务,您需要将其和相关记录保存长达七年。

如果你过于热衷于处理记录或者只是丢失一些记录,请不要强调。 纳税申报表,所有附件和W-2的副本一般可从美国国税局获得七年。 他们可以通过提交 ,纳税申报复印件以及每笔退货50美元的费用获得。

保留时间概述

这里是最典型的财务记录类别的快速指南:

  • 联邦和州的退货和相关记录:保留三年,在某些情况下,保留六年或七年
  • 投资和经纪账户报表:保留一年,包括所有购买和销售的确认
  • 银行账户报表:保留一年
  • 信用卡对帐单:保留一年
  • 水电费:保留一年
  • 房屋购买和销售声明:保留您拥有房产的时间。

什么时候去

一些税务记录应保留很长时间,在某些情况下,应无限期保留。 例如,您应该保留在持有资产的整个时间内可以出售或转让的资产成本的记录。 这被称为资产寿命持有期。

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此外,只要您拥有房屋,请保留与购买房屋或其他房地产相关的所有文件,包括HUD-1结算声明和相关文件。 只要您拥有房产,并且在您出售房产后至少三年并在您的纳税申报表上报告交易,请保留所有房屋和房产改善记录和收据。

如果您为抵押贷款再融资,请保留抵押贷款单和HUD-1结算单的副本。 如果您有可调整利率的抵押贷款,您需要参考抵押贷款通知以验证您的利率调整是否正确。 结算声明包括任何可扣除的利息和您支付的积分。

最后,请记住,当您没有提交退货申请时,美国国税局可以无限期地申请信息多年,并且可以审核其怀疑欺诈的任何年份的纳税申报表。